Una investigacion sobre Northwestern Mutual revelo que dos tercios de estas seres solteras nunca tienen un asesor financista, y no ha transpirado el 49% nunca han hablado con ninguna persona en la jubilacion —el doble del porcentaje reportado de los usuarios casadas—.
“Los planificadores financieros podri?n estudiar diferentes escenarios e averiguar los gastos asociados al estilo de vida de una persona. Esto ayuda a concebir en que segundo la alma puede jubilarse o cuantos anos de vida extras debe trabajar”, dice Jordan Benold, un planificador financiero certificado de Benold Financial Planning en Frisco, Texas. “En ese analisis se puede examinar el Seguro Social y Medicare”. D. Scott McLeod, un planificador financista certificado sobre Brown Financial Advisory en Fairhope, Alabama, igualmente recomienda hacer planes impositivos demasiado tiempo primeramente sobre la retiro. “Como los usuarios solteras que presentan una proclamacion de impuestos individual deben umbrales mas bajos en las categorias impositivas, seria sobremanera importante prestar amabilidad a las instrumentos de peculio, a tu plan de distribucion desplazandolo hacia el pelo a cuando retirar las ingresos del con total seguridad Social asi como las distribuciones minimas obligatorias, a fin sobre administrar tu deuda impositiva en buena condicion fisica adecuada”.
Chuck Czajka, un estratega certificado en demanda sobre ingresos del con total seguridad Social y no ha transpirado fundador de Macro Money Concepts en Stuart, Florida, ofrece una diferente estrategia. ?”Por normativa, debes comenzar a retirar las distribuciones minimas obligatorias a los 72 anos de vida, sin embargo tal vez deberias ponderar comenzar a retirarlas anteriormente. Esa podria acontecer la buena forma de retrasar los beneficios del fiable Social y no ha transpirado semejante ocasion esperar Incluso los 70 anos de vida para reclamarlos. a los 70, los ingresos seran alrededores sobre un 132% mas altos por el resto de tu vida, e incluiran ajustes por coste de vida”.
3. Genera un plan sobre ingresos (y sometelo a la demostracii?n sobre estres)
Laurie Allen, una planificadora financiera certificada de LA Wealth Management en Manhattan Beach, California, crea planes sobre ingresos adaptados a las necesidades actuales de sus usuarios. “Lo que funciono cuando eras parte de la pareja tal oportunidad nunca sirva En seguida. Puede que hayas dejado sobre cobrar Algunos de los ingresos del Seguro Social, desplazandolo hacia el pelo igual ocasii?n tambien hayas perdido una pension”. Al producir un plan de beneficios, Michelle Gessner, planificadora financiera certificada sobre Gessner Wealth Strategies en Houston, Texas, considera circunstancias imprevistas, tales igual que discapacidades, dificultades economicos familiares, perdida de inversiones y el gasto extremo que puede tolerar un plan. “Lo examino exhaustivamente para garantizar que hemos disei±ado en todo”.
4. Forma un equipo valioso de asesores
Tu planificador financista deberia ser unicamente alguno sobre un aparato sobre expertos que te asesoren en inversiones, temas patrimoniales y temas impositivos, ademas sobre tus necesidades para el precaucion de la salud. “Tal ocasion necesites tambien un testamento, quizas un fideicomiso en vida revocable, un obtener notarial permanente, un obtener notarial Con El Fin De cuestiones medicas y no ha transpirado un testamento vital”, dice McLeod. Igualmente, debes designar un representante personal o ejecutor con el fin de que se lleve a cabo cargo de tus temas en caso sobre que tu no puedas hacerlo. Esa funcion requiere cierta pericia y no ha transpirado la capacidad de manejar numerosos pormenores. Y si no posees un familiar de seguridad o el lugar hay capaz de desempenar esta faena? McLeod sugiere designar an algun integrante sobre tu equipo asesor.
cinco. Piensa detenidamente sobre el fiable sobre mimos an extenso plazo
Necesitas seguro de cuidados a largo plazo? ?Andrew Houte, director sobre planificacion jubilatoria de Next Level Planning & Wealth Management en Brookfield, Wisconsin, ?dice que ese modelo sobre poliza es relevante Con El Fin De gente que no poseen una pareja que pudiese ocuparse sobre ellas en caso de sufrir una indisposicion delicado o una discapacidad. “semejante oportunidad sea menor importante En Caso De Que todos tus activos podri?n asignarse a la interes que necesites. Nunca estarias usando dinero que un esposo podria necesitar en el futuro”. A Lineberger le gustan algunas de las nuevas polizas sobre Indudablemente de vida que ofrecen un beneficio permanente por fallecimiento mas una clausula Con El Fin De interes a dilatado plazo. “Es un buen arreglo”.